{"id":7963,"date":"2026-10-12T20:41:04","date_gmt":"2026-10-12T18:41:04","guid":{"rendered":"https:\/\/couvreur-montreuil-toiture.fr\/blog\/?p=7963"},"modified":"2026-10-12T20:41:04","modified_gmt":"2026-10-12T18:41:04","slug":"toiture-abimee-par-une-tempete-les-bons-reflexes-pour-etre-indemnise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/couvreur-montreuil-toiture.fr\/blog\/entretien-et-reparation\/toiture-abimee-par-une-tempete-les-bons-reflexes-pour-etre-indemnise\/","title":{"rendered":"Toiture ab\u00eem\u00e9e par une temp\u00eate : les bons r\u00e9flexes pour \u00eatre indemnis\u00e9"},"content":{"rendered":"<p><strong>Apr\u00e8s une temp\u00eate, vous avez en g\u00e9n\u00e9ral 5 jours ouvr\u00e9s pour d\u00e9clarer les d\u00e9g\u00e2ts de toiture \u00e0 votre assureur : photographiez, prot\u00e9gez sans monter sur le toit, puis d\u00e9clarez par \u00e9crit.<\/strong> La garantie temp\u00eate est incluse d&rsquo;office dans tout contrat multirisque habitation, mais elle ne joue qu&rsquo;\u00e0 certaines conditions, \u00e0 commencer par la force du vent.<\/p>\n<div class=\"en-bref\">\n<div><strong>En bref<\/strong><\/div>\n<ul>\n<li>La garantie temp\u00eate est obligatoire dans tout contrat qui couvre l&rsquo;incendie (article L122-7 du Code des assurances).<\/li>\n<li>D\u00e9lai de d\u00e9claration : 5 jours ouvr\u00e9s minimum, ou plus si votre contrat le pr\u00e9voit.<\/li>\n<li>Seuil de vent souvent retenu par les contrats : 100 km\/h, ou des d\u00e9g\u00e2ts sur des b\u00e2timents voisins solides.<\/li>\n<li>Une inondation li\u00e9e \u00e0 la temp\u00eate rel\u00e8ve d&rsquo;un autre r\u00e9gime : la catastrophe naturelle, avec 30 jours apr\u00e8s l&rsquo;arr\u00eat\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>Quels chiffres retenir avant d&rsquo;appeler son assureur ?<\/h2>\n<p>Quatre rep\u00e8res suffisent pour ne pas se tromper de d\u00e9marche :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>5 jours ouvr\u00e9s<\/strong> : le d\u00e9lai minimal de d\u00e9claration fix\u00e9 par le Code des assurances (article L113-2).<\/li>\n<li><strong>100 km\/h<\/strong> : le seuil de vent le plus courant dans les contrats, certains retenant 90 km\/h selon la MAIF.<\/li>\n<li><strong>30 jours<\/strong> : le d\u00e9lai pour d\u00e9clarer apr\u00e8s la publication d&rsquo;un arr\u00eat\u00e9 de catastrophe naturelle.<\/li>\n<li><strong>380 \u20ac<\/strong> : la franchise l\u00e9gale en catastrophe naturelle pour une habitation.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Que faire dans les premi\u00e8res heures apr\u00e8s la temp\u00eate ?<\/h2>\n<p>La priorit\u00e9 est la s\u00e9curit\u00e9. Ne montez jamais sur une couverture mouill\u00e9e ou par vent fort : les tuiles d\u00e9plac\u00e9es glissent et les chutes de toit restent graves. Faites le constat depuis le sol, depuis une fen\u00eatre de toit ou depuis les combles, lampe \u00e0 la main.<\/p>\n<p>Photographiez tout, avec l&rsquo;heure : tuiles ou ardoises tomb\u00e9es dans le jardin, fa\u00eetage d\u00e9chauss\u00e9, goutti\u00e8re arrach\u00e9e, taches d&rsquo;humidit\u00e9 au plafond. Gardez les d\u00e9bris si possible, l&rsquo;expert pourra les examiner. Notez aussi les d\u00e9g\u00e2ts visibles chez les voisins, ils serviront de preuve.<\/p>\n<p>Ensuite, limitez l&rsquo;aggravation : b\u00e2chage provisoire, seau sous la fuite, coupure de l&rsquo;\u00e9lectricit\u00e9 dans une pi\u00e8ce inond\u00e9e. Ces mesures conservatoires sont attendues de l&rsquo;assur\u00e9. Faites-les poser par un professionnel et gardez la facture, elle se joint au dossier.<\/p>\n<h2>Comment d\u00e9clarer le sinistre sans perdre ses droits ?<\/h2>\n<p>D\u00e9clarez d\u00e8s que vous constatez les d\u00e9g\u00e2ts, par l&rsquo;espace client, par t\u00e9l\u00e9phone suivi d&rsquo;un \u00e9crit, ou par lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception. Indiquez la date de la temp\u00eate, les dommages constat\u00e9s et joignez photos, devis ou factures d&rsquo;urgence. Une liste chiffr\u00e9e peut suivre plus tard.<\/p>\n<p>Le d\u00e9lai contractuel ne peut pas \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 <strong>5 jours ouvr\u00e9s<\/strong>. Point que les assur\u00e9s ignorent souvent : une d\u00e9claration tardive ne fait perdre la garantie que si le contrat pr\u00e9voit cette sanction et si l&rsquo;assureur prouve que le retard lui a caus\u00e9 un pr\u00e9judice. Ce n&rsquo;est pas une raison pour attendre, mais un retard de deux jours n&rsquo;est pas forc\u00e9ment fatal.<\/p>\n<p>Avant d&rsquo;engager des travaux d\u00e9finitifs, attendez l&rsquo;accord de l&rsquo;assureur ou le passage de l&rsquo;expert. Une toiture refaite trop t\u00f4t ne peut plus \u00eatre expertis\u00e9e, et l&rsquo;indemnisation peut \u00eatre discut\u00e9e.<\/p>\n<h2>Le vent \u00e9tait-il assez fort pour que la garantie joue ?<\/h2>\n<p>C&rsquo;est le point de friction le plus fr\u00e9quent. Beaucoup de contrats posent deux crit\u00e8res alternatifs : des d\u00e9g\u00e2ts sur des b\u00e2timents de bonne construction dans le voisinage, ou un vent sup\u00e9rieur \u00e0 100 km\/h relev\u00e9 \u00e0 la station M\u00e9t\u00e9o-France la plus proche. Le seuil exact figure dans vos conditions g\u00e9n\u00e9rales, \u00e0 v\u00e9rifier avant tout \u00e9change.<\/p>\n<p>Lors d&rsquo;une temp\u00eate nomm\u00e9e et \u00e9tendue, l&rsquo;assureur r\u00e9clame rarement une preuve. Apr\u00e8s un coup de vent local ou un orage violent, il peut demander un certificat d&rsquo;intemp\u00e9rie. Ce document est payant et rarement rembours\u00e9 : demandez d&rsquo;abord \u00e0 votre assureur s&rsquo;il l&rsquo;exige et quel \u00e9metteur il accepte. Le certificat se fonde sur la station la plus proche : s&rsquo;il conclut \u00e0 un vent inf\u00e9rieur au seuil du contrat, il peut jouer contre vous.<\/p>\n<p>Autre nuance utile : la gr\u00eale n&rsquo;est pas couverte par la garantie temp\u00eate au sens strict, c&rsquo;est une garantie distincte, m\u00eame si la plupart des contrats multirisques l&rsquo;incluent. Et si l&rsquo;eau est entr\u00e9e par la toiture endommag\u00e9e, v\u00e9rifiez la clause qui traite des d\u00e9g\u00e2ts de pluie cons\u00e9cutifs au vent.<\/p>\n<h2>Temp\u00eate ou catastrophe naturelle : quelle diff\u00e9rence pour votre toit ?<\/h2>\n<p>En m\u00e9tropole, les d\u00e9g\u00e2ts du vent rel\u00e8vent de la garantie temp\u00eate, pas du r\u00e9gime catastrophe naturelle. Ce dernier peut en revanche s&rsquo;appliquer \u00e0 une inondation ou \u00e0 une coul\u00e9e de boue survenue pendant le m\u00eame \u00e9pisode, s&rsquo;il est reconnu par arr\u00eat\u00e9 interminist\u00e9riel publi\u00e9 au Journal officiel.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Crit\u00e8re<\/th>\n<th>Garantie temp\u00eate<\/th>\n<th>Catastrophe naturelle<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Ce qu&rsquo;elle couvre<\/td>\n<td>Les effets du vent : tuiles envol\u00e9es, charpente touch\u00e9e, arbre tomb\u00e9 sur le toit<\/td>\n<td>Inondation, coul\u00e9e de boue, autres ph\u00e9nom\u00e8nes d&rsquo;intensit\u00e9 anormale<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00e9clencheur<\/td>\n<td>Conditions du contrat (souvent 100 km\/h ou d\u00e9g\u00e2ts dans le voisinage)<\/td>\n<td>Arr\u00eat\u00e9 interminist\u00e9riel au Journal officiel<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00e9lai de d\u00e9claration<\/td>\n<td>5 jours ouvr\u00e9s minimum<\/td>\n<td>30 jours au plus tard apr\u00e8s la publication de l&rsquo;arr\u00eat\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Franchise<\/td>\n<td>Fix\u00e9e par le contrat<\/td>\n<td>380 \u20ac pour une habitation<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00e9lai d&rsquo;indemnisation<\/td>\n<td>Selon le contrat<\/td>\n<td>Provision sous 2 mois, puis indemnisation compl\u00e8te dans les 3 mois suivants<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Si les deux types de d\u00e9g\u00e2ts coexistent, d\u00e9clarez les dommages dus au vent tout de suite, sans attendre l&rsquo;arr\u00eat\u00e9. Les deux d\u00e9marches sont ind\u00e9pendantes.<\/p>\n<h2>Comment \u00e9viter les arnaques apr\u00e8s un coup de vent ?<\/h2>\n<p>Apr\u00e8s chaque temp\u00eate, des d\u00e9marcheurs sillonnent les quartiers touch\u00e9s et proposent une r\u00e9paration imm\u00e9diate, pay\u00e9e d&rsquo;avance. M\u00e9fiez-vous des devis sans adresse ni assurance d\u00e9cennale v\u00e9rifiable, et des pressions du type \u00ab l&rsquo;assureur remboursera tout \u00bb.<\/p>\n<p>Le t\u00e9l\u00e9phone n&rsquo;est plus un canal autoris\u00e9 pour vous d\u00e9marcher sans votre accord : depuis le 11 ao\u00fbt 2026, un professionnel doit avoir recueilli votre consentement pr\u00e9alable avant de vous appeler, et les travaux de r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique restent totalement interdits de d\u00e9marchage t\u00e9l\u00e9phonique. Le point sur <a href=\"https:\/\/auwill.fr\/business-entreprise-9046-demarchage-telephonique-interdit-premier-bilan-et-ce-que-les-professionnels-ont-encore-le-droit-de-faire\">ce que la loi interdit d\u00e9sormais en mati\u00e8re de d\u00e9marchage t\u00e9l\u00e9phonique<\/a> aide \u00e0 rep\u00e9rer un appel ill\u00e9gal.<\/p>\n<h2>Comment pr\u00e9parer sa toiture avant les prochaines temp\u00eates ?<\/h2>\n<p>Une toiture bien entretenue r\u00e9siste mieux et facilite l&rsquo;indemnisation : l&rsquo;assureur peut opposer un d\u00e9faut d&rsquo;entretien manifeste. \u00c0 l&rsquo;automne, faites v\u00e9rifier les tuiles de rive et le fa\u00eetage, les solins autour de la chemin\u00e9e et la fixation des goutti\u00e8res, puis \u00e9laguez les branches qui surplombent le toit.<\/p>\n<p>Les <a href=\"https:\/\/couvreur-montreuil-toiture.fr\/blog\/entretien-et-reparation\/conseils-pratiques-pour-lentretien-des-toitures\/\">conseils pratiques pour l&rsquo;entretien des toitures<\/a> d\u00e9taillent les points \u00e0 contr\u00f4ler chaque ann\u00e9e. Si les temp\u00eates successives r\u00e9v\u00e8lent une couverture fatigu\u00e9e, le guide des <a href=\"https:\/\/couvreur-montreuil-toiture.fr\/blog\/renovation-et-reparation\/quand-refaire-sa-toiture-guide-des-signes-a-surveiller\/\">signes qui montrent qu&rsquo;il faut refaire sa toiture<\/a> aide \u00e0 trancher entre r\u00e9paration et r\u00e9fection. Pour un toit ancien encore sain, la <a href=\"https:\/\/couvreur-montreuil-toiture.fr\/blog\/renovation-et-reparation\/surtoiture-avantages-techniques-et-couts-pour-renforcer-votre-toiture\/\">surtoiture<\/a> est une autre piste.<\/p>\n<h2>Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n<details>\n<summary>Mon assurance habitation couvre-t-elle forc\u00e9ment la temp\u00eate ?<\/summary>\n<div>Oui, si votre contrat couvre l&rsquo;incendie, ce qui est le cas de toute multirisque habitation. L&rsquo;article L122-7 du Code des assurances impose la garantie des effets du vent dus aux temp\u00eates, avec la franchise et les plafonds pr\u00e9vus au contrat.<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Que se passe-t-il si je d\u00e9clare apr\u00e8s 5 jours ouvr\u00e9s ?<\/summary>\n<div>L&rsquo;assureur ne peut refuser la garantie que si le contrat pr\u00e9voit cette sanction et s&rsquo;il prouve que le retard lui a caus\u00e9 un pr\u00e9judice. Le retard n&rsquo;est pas sanctionn\u00e9 en cas de force majeure. D\u00e9clarez quand m\u00eame au plus vite.<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Puis-je faire r\u00e9parer ma toiture avant le passage de l&rsquo;expert ?<\/summary>\n<div>Oui pour les mesures d&rsquo;urgence, comme un b\u00e2chage, avec photos et facture. Pour la r\u00e9paration d\u00e9finitive, attendez l&rsquo;accord de l&rsquo;assureur, sinon les d\u00e9g\u00e2ts ne pourront plus \u00eatre constat\u00e9s.<\/div>\n<\/details>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">\n{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[\n{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Mon assurance habitation couvre-t-elle forc\u00e9ment la temp\u00eate ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Oui, si votre contrat couvre l'incendie, ce qui est le cas de toute multirisque habitation. 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